Por Jaime González Portilla
Presidente de la Junta de Directores y Principal Oficial Ejecutivo (CEO) de Antilles Insurance Company
Para que le puedan aprobar un préstamo comercial o personal las instituciones financieras en Estados Unidos y en Puerto Rico requieren que usted complete una solicitud de crédito y para conocer su historial éstas tienen acceso a varias plataformas como Equifax, Experian y Trans Union.
Sin embargo, y a la hora de evaluar un seguro residencial o de automóvil, las aseguradoras en Puerto Rico fallamos en no solicitarle a usted que complete una solicitud de seguros.
En adición, las aseguradoras del país no cuentan con acceso a una base de datos o plataforma privada o del gobierno que dé a conocer cuál ha sido su historial de pérdidas residenciales, historial de infracciones de tránsito por conductor o su historial de accidentes de tránsito.
Ante la falta de una base de datos, una buena herramienta que podría tener una aseguradora del país para conocer su historial de pérdidas y su historial de infracciones de tránsito sería solicitar que usted complete de antemano una solicitud de seguros.
Obtener una solicitud de seguros es clave para que una aseguradora pueda determinar si la persona a ser asegurada cualifica o si debe pagar más o menos prima.
Cabe señalar, que en los Estados Unidos las aseguradoras de líneas personales ya sea residenciales o de automóvil no solamente tienen acceso a distintas plataformas de base de datos sobre fuegos, infracciones de tránsito por conductor y su historial de accidentes tránsito, sino que también requieren que todo prospecto a ser asegurado complete una solicitud de seguros.
En los Estados Unidos, por ejemplo, la solicitud de seguros de automóvil personal que usted debe completar y firmar también contiene una sección donde usted declara cuál ha sido su historial de accidentes de tránsito e infracciones de tránsito por conductor y con esa información la compañía de seguros se protege en caso de que ocurra una falsa representación de su parte.
Cabe preguntarse cómo entonces en Puerto Rico si las aseguradoras no contamos con un banco de datos y no obtenemos una solicitud de seguros podemos estar seguros de que la persona a asegurar cualifica para un seguro o si debemos descontar o recargar la prima.
La contestación a esa pregunta es que no lo sabemos. Para las aseguradoras locales nuestra única fuente de información antes de poder aprobar un seguro de automóvil sería preguntándole a su agente o corredor de seguros si conoce cuál ha sido su historial de accidentes de tránsito. Es importante también mencionar que por lo general el agente o corredor de seguros desconoce cuál es el historial de infracciones de tránsito de un conductor.
Recientemente, me topé con un caso bien curioso de un amigo asegurado en nuestra empresa con una póliza de automóvil personal donde su experiencia de pérdidas no era la mejor.
Al no ser la mejor no se le podía ofrecer un descuento a la prima que era lo que nos solicitaba para poder renovar su póliza. Acto seguido acudió a otra aseguradora y ésta por no obtener una solicitud de seguros o no conocer ni preguntar por su historial de pérdidas o no tener acceso a un banco de datos sobre su historial de pérdidas, logró colocar el seguro con una prima menor a la de nuestra empresa.
Cabe señalar que lo mismo nos puede haber ocurrido a nosotros donde se nos somete el seguro por primera vez y por desconocer su historial de pérdidas hubiésemos aprobado el seguro a descuento.
Este caso que les menciono con mala experiencia son la minoría y este asegurado en particular se benefició de un descuento en la prima. El problema está en que la gran mayoría de los residentes en Puerto Rico cuentan con buen historial de pérdidas y cero infracciones de tránsito y a éstos no podemos diferenciarlos de aquellos conductores con infracciones de tránsito y con una mala experiencia de pérdidas.
En otras palabras, no es justo que el trato de un descuento en la prima sea el mismo para todos por motivo de las aseguradoras no tener una herramienta tan valiosa como lo puede ser un buen banco de datos y/o solicitar se complete una solicitud de seguros.
Para poder lograr que todas las aseguradoras del país tengan acceso a la data que necesitan para evaluar un seguro y la inmensa mayoría de los puertorriqueños se puedan beneficiar de descuentos en la prima de seguros, tenemos como industria que trabajar junto con la Oficina Del Comisionado de Seguros de PR para explorar y lograr que finalmente en Puerto Rico cuente con un banco o plataforma de datos confiable de información.
Por ejemplo, y con toda la tecnología que existe hoy día dado los avances en la inteligencia artificial, se podría trabajar junto con el DTOP (Cesco) y con Insurance Services Office para crear plataformas de información confiable y certero que detalle cuál ha sido como conductor su historial de accidentes y/o infracciones de tránsito y su historial de pérdidas residenciales.
Si lo logramos de seguro se van a beneficiar más personas con descuentos en su prima de seguros. Una plataforma o banco de datos es para beneficio de todos incluyendo las aseguradoras del país que, de seguro pienso, estarían más que dispuestas a contribuir con el costo de su implementación.
